Как составить брачный договор на ипотечную квартиру

Ипотека представляет собой выдачу кредитного займа на приобретение жилой недвижимости. Этот объект недвижимости одновременно становится и кредитным залогом. В ситуациях, когда один из супругов сомневается в том, что при расторжении брака второй откажется исполнять свои обязанности, составляется брачный договор для ипотеки.

Почему то на территории РФ укоренилось стойкое неодобрение по отношению к тому, чтобы заключать брачный договор. Словно планируют развод заранее. На самом деле брачный договор это совсем не констатация факта, что придётся развестись. Это лишь гарантия того что даже если семья распадется они смогут все поделить мирным путем.

Брачный договор для ипотеки – законодательная база

В действующем семейном Кодексе РФ строго прописано, что в случае развода все совместно нажитое имущество должно быть поделено пополам между супругами. При этом согласно третьему пункту статье 34 семейного кодекса неважно оба супруга работали и получали доход на момент, пока состояли в браке или только один из них. Соответственно не играет роли, кто именно из супругов оформил ипотечный кредит. Квартира считается общей, причем в одинаковых долях.

Что получается один из супругов остается с половиной квартиры, а второй с другой половиной и долгом за всю жилплощадь? На самом деле это же правило распространяется и на ипотеку. То есть платить взносы по кредиту тоже нужно будет пополам.

Однако на практике все не так замечательно. Согласно статистике женщины в среднем зарабатывают меньше чем мужчины. А значит, выплачивать ипотеку им будет обременительней. Либо бывает так, что один из супругов переехав в другое место, не считает нужным вообще платить по счетам.

Но таких ситуаций не случается, если супруги заранее оформили брачный договор. Согласно статье 41 семейного кодекса Брачный договор должен быть составлен в письменном виде и заверен в органах нотариуса. Он дает возможность заранее разделить все имущество и обязательства супругов в случае развода.

В договоре можно прописать следующие моменты:

  • Кто и какие расходы будет оплачивать (вплоть до уплаты коммунальных счетов);
  • Кто и кого должен содержать и при выполнении каких условий;
  • При каких ситуациях супруги принимают участие в доходах друг друга;
  • Как делится имущество и обязательство при разводе.

Основная информация относительно заключения, содержания и расторжения брачного соглашения прописаны в восьмой главе Семейного кодекса. Но поскольку брачный договор затрагивает также имущественные (в частности относительно недвижимости) вопросы, он также регулируется:

  • Гражданским кодексом РФ;
  • Законом об ипотечном кредитовании граждан.

А это значит что все права, регулируемые брачным договором, относятся не только к обязательствам супругов друг перед другом, но и в отношении сделок с третьими лицами или организациями. Например, при оформлении ипотеки.

Как составить брачный договор на ипотечную квартиру

Ипотечный брачный контрактЧасто банки при оформлении ипотеки сами настаивают на заключении брачных договоров. Так они уверены, что бы в семье не случилось, они всегда смогут вернуть свои деньги. Кроме этого они получают имущественную и финансовую картину состояния дел в семье.

Подобную программу предлагает Россельхосбанк, Сбербанк и многие другие банковские учреждения.

Стандартная форма документа должна содержать в себе следующие данные:

  • Паспортные данные каждого из супругов;
  • Точная дата составления документа (иногда даже по минутам);
  • Место проживания и прописку супругов;
  • Их подписи;
  • Приложения с уточнениями.

Важно чтобы документ ни в одном из пунктов не ущемлял права ни одного из супругов. В противном случае это может стать поводом, чтобы оспорить его в суде.

При составлении брачного соглашения по ипотеке в контракте должны быть перечислены следующие пункты:

  • Указать, что приобретаемый в браке объект недвижимости может являться раздельной собственность, при этом стоит как можно точней расписать все условия кредитного оглашения и объекта недвижимости.
  • Если кредит оплачивает только один из супругов указать это. То есть те финансовые средства, которые он вносит, являются только его собственностью. При этом указать, что это средства на оплату основного долга, процентов и так далее.
  • Указать, что заемщик кроме платы за ипотеку оплачивает также коммунальные платежи.
  • Указать имеет ли право второй супруг претендовать на долю в жилой площади.
  • Перечислить в каких случаях у супругов могут быть имущественные претензии.
  • Если соглашение заключено то требованию кредитного учреждения в нем будет указанно, что его расторжение возможно только при письменном согласии банка.

Заключить брачное соглашение нужно до того как будет оформлена ипотека. Иначе условия договора не будут влиять на ипотеку.

При необходимости каждая семья имеет право вносить дополнительные пункты при условии, что они никак не противоречат настоящему законодательству.

Если брачный договор составляется непосредственно в момент оформления ипотечного кредита, то требуется внести дополнительные сведенья, а именно:

  • Полная информация относительно объекта недвижимости (общая площадь, кадастровый номер, адрес);
  • Полная сумма займа и порядок выплат;
  • Данные кредитного учреждения.

Данный договор должен регулировать только финансовые и материальные стороны отношений. Применять его в отношении личных отношений либо каким-то образом принуждать к любым действиям с помощью брачного договора недопустимо.

То есть нельзя при помощи брачного договора распределять бытовые обязанности. Например, регулировать, что жена моет посуду, а муж выносит мусор. Такие моменты супруги должны решать самостоятельно, не прибегая к помощи договора. Также в договоре не получится заранее прописать с кем из родителей останутся дети в случае развода. Данную информацию можно изучить подробней в восьмой главе семейного кодекса.

Согласно законодательству РФ заключать договор можно до вступления в брачные узы. В силу он вступить только тогда когда брак будет окончательно оформлен.

Это означает, что если люди проживают в гражданском браке, тогда оформлять договор не имеет никакого смысла, поскольку он  не будет обладать законной силой без росписи в ЗАГСЕ.

Обязательства супругов по договору, условия

Условия могут быть следующими:

  1. Кто будет считаться основным заемщиком.
  2. Какую часть первого взноса предоставляет каждый из двух супругов.
  3. Обязательства по отношению выплаты помесячных платежей во время брака и при разводе.
  4. Кто платить основную часть долга, а кто вносит начисляемые проценты по кредиту.
  5. Кто возьмет на себя основные расходы в отношении стандартной банковской страховки.
  6. Какую ответственность перед кредитной организацией понесет сторона которая по каким то причинам не исполнит свои обязательства.
  7. В случае развода и раздела имущества, сможет ли одна из сторон перекрыть взносы перед второй.
  8. Кто возьмет на себя процесс разделения имущества в случае развода.
  9. По какому принципу будет производиться раздел.
  10. Условия, по которым доли могут быть пересмотрены в случае рождения детей.
  11. Подсчитаны доли покупаемой жилплощади (только один собственник, равные доли либо неравные доли).

Ипотека на одного супруга

Как уже писалось выше, даже если ипотека оформляется только на одного супруга, недвижимость все равно считается совместно нажитым имуществом. Если супруги этого не хотят, то им требуется отдельно прописать это в брачном договоре. Можно указать, что все обязательства связанные с оплатой ипотеки один из супругов берет на себя. При этом квартира также числится за ним в случае развода.

Ипотека на обоих супругов

Если ориентироваться на стандартный порядок раздела имущества, то особой разницы между тем на одного или на двух супругов оформлена ипотека, нет. Но при составлении брачного договора можно расписать многие моменты дополнительно.

Например, что каждый из супругов вносит половину доли, один из них оплачивает основной долг второй проценты. Также следует разделить, какую долю собственности получает каждый в случае развода.

Во время брака

В брачном договоре следует прописать не только обязанности сторон в  случае развода, но и во время брака. Например, по какому принципу разделяются платежи по ипотеке: оплата помесячного взноса пополам либо ответственность в случае невыплаты кредита.

При разводе

Данный пункт аналогичен предыдущему, но он рассматривает обязанности сторон в случае развода, а также процесс, по которому будет происходить раздел имущества.

Стоит отдельно заметить, что оформить брачный договор уже после развода не получится. Это запрещено 43 статьей семейного кодекса. Там сказано, что при расторжении брака теряет силу и брачный договор. Также нельзя без разрешения банка перевести долг только на одного из должников, если второй перестает проживать в данном объекте недвижимости.

Условия раздела долга

После развода между супругами делится не только совместное имущество, но и общие долги. В том числе и по ипотеке. Данный пункт можно отдельно предусмотреть в брачном договоре. А именно можно расписать условия, по которому будет происходить раздел долгов в случае развода.

В случае с ипотекой для разделения некоторых долгов потребуется согласие банка. Например, в случае передачи ипотеки только одному из супругов.

Стоимость за оформление брачного договора по ипотеке

Стоимость оформления брачного соглашения можно просмотреть в следующей таблице:

Стоимость оформления брачного договора

Отличие брачного договора по ипотеке от стандартного

Главное отличие заключается в том, что в большинстве случаев брачный договор по ипотеке навязан банком. Он составляется по стандартной форме, предусмотренной в банке, и регулирует отношения сторон в соотношении интересов самого банка.

А стандартный брачный договор составляется по решению самих супругов и регулирует их имущественные интересы.

Брачный договор для ипотеки, образец

Обычно образцы брачных договоров можно найти у нотариуса или скачать в интернете. Стандартный образец можно скачать по ссылке.

Расторжение договора: основание, процедура

Существует два главных основания расторгнуть брачный договор:

  • По согласию сторон;
  • В суде если согласие не было достигнуто.

Важно осознавать что согласно действующим нормам законодательства, каждая из сторон имеет право требовать расторжения договора или его изменения. И если полюбовно этого добиться не получится, то придется решать вопрос в рамках судебного разбирательства.

Основные причины, по которым супруги решают, что нужно внести корректировки заключаются в следующем:

  • Подписывая соглашение никто, не мог представить, насколько изменится их жизнь в дальнейшем.
  • Есть жизненные препятствия, по которым условия не могут быть выполнены.
  • Если исполнение условий приведет к тому, что будут ущемлены имущественные права одной из сторон.
  • В случае если риски связанные с изменением жизненных обстоятельств понес только один из супругов.

В случае если добровольно провести процедуру расторжения или внесения поправок не получится, тогда следует действовать следующей структуре:

  1. Направит второй стороне письменное уведомление о том, что документ должен быть расторгнут с указанием причин.
  2. Подать в суд документы:
  • Паспорт каждого из супругов;
  • Свидетельство о заключении брака;
  • Оригинал договора;
  • Копия письма о расторжении договора;
  • Доказательства нарушений договора;
  • Квитанция о уплате пошлины.
  1. Подать в суд исковое заявление.
  2. Дождаться пока в рамках судебного заседания суд пример решение.

Вне зависимости от ситуации всегда можно найти компромисс и договориться. Ведь намного лучше решить дело миром, чем доводить дело до суда. В особенности если суд разбирается в делах когда-то близких людей.